Franquia do seguro: o que é e qual escolher
Franquia é a parte do conserto que você paga quando aciona o seguro por uma batida. Ela não é cobrada em roubo, furto ou perda total. Escolher bem a franquia é uma das formas mais eficientes de baixar o preço do seguro sem tirar proteção.
O que é a franquia
A franquia é um valor fixo, definido na apólice, que fica por sua conta em cada sinistro de perda parcial. Se o conserto custa mais que a franquia, você paga a franquia e a seguradora paga o resto. Se o conserto custa menos, normalmente não compensa acionar o seguro.
Ela existe para que pequenos danos fiquem com o segurado e o seguro seja usado para prejuízos maiores. Isso mantém o preço do seguro mais baixo para todo mundo.
Quando você paga a franquia e quando não paga
A franquia é cobrada nos sinistros de perda parcial, ou seja, quando o carro tem conserto. Nos casos de indenização integral, ela não é descontada.
- Batida com conserto: você paga a franquia.
- Roubo ou furto sem recuperação: sem franquia.
- Perda total, quando o conserto passa do limite da apólice: sem franquia.
- Danos a terceiros: a cobertura de terceiros não tem franquia para você.
- Vidros, faróis e retrovisores: costumam ter franquia própria, menor e separada.
Reduzida, normal ou majorada
As seguradoras costumam oferecer três níveis de franquia. Quanto menor a franquia, mais caro o seguro, e vice-versa.
A franquia reduzida deixa o seguro mais caro, mas você paga menos em cada batida. A normal é o ponto de equilíbrio oferecido por padrão. A majorada é mais alta, deixa o seguro mais barato e é indicada para quem raramente se envolve em batidas.
- Reduzida: parcela maior, franquia menor no sinistro.
- Normal: equilíbrio entre parcela e franquia.
- Majorada: parcela menor, franquia maior no sinistro.
Qual franquia escolher
A pergunta certa é: se eu bater o carro amanhã, consigo pagar a franquia sem me apertar? Se a resposta for sim, a franquia majorada pode trazer uma boa economia ao longo do ano.
Para quem roda muito, usa o carro para trabalhar ou é motorista jovem, a chance de pequenas batidas é maior. Nesses casos, a franquia normal ou reduzida pode compensar.
Uma conta simples ajuda: compare a economia anual da franquia majorada com o aumento da franquia em si. Se você fica anos sem bater, a economia acumulada passa a cobrir a diferença.
Franquia e classe de bônus
Cada vez que você aciona o seguro por uma batida, perde pontos na classe de bônus, e a renovação fica mais cara. Por isso, para danos pequenos, perto do valor da franquia, muitas vezes vale mais a pena pagar o conserto do próprio bolso e preservar o bônus.
Peça um orçamento na oficina antes de abrir o sinistro. Se o valor ficar pouco acima da franquia, compare com o aumento que você teria na renovação.
Como comparar franquias entre seguradoras
O valor da franquia muda de uma seguradora para outra, mesmo com o mesmo carro. Ao comparar cotações, olhe sempre o preço do seguro e o valor da franquia juntos. Um seguro mais barato com franquia muito alta pode sair mais caro na primeira batida.
Um corretor consegue montar cotações em várias seguradoras com o mesmo tipo de franquia, para a comparação ser justa.
Perguntas frequentes
O que é franquia do seguro de carro?
É a parte do conserto que você paga quando aciona o seguro por uma batida com perda parcial. A seguradora paga o que passar desse valor.
Pago franquia se o carro for roubado?
Não. Em roubo, furto sem recuperação e perda total, a franquia não é descontada da indenização.
Franquia majorada vale a pena?
Vale para quem raramente bate o carro e tem reserva para pagar uma franquia maior. O seguro fica mais barato ao longo do ano.
Pago franquia quando bato em outro carro?
O conserto do outro carro sai da cobertura de terceiros, sem franquia para você. Se o seu carro também precisar de reparo, aí sim há franquia.